청년 전세대출 조건을 확인하려는 분이 가장 먼저 만나는 상품은 주택도시기금의 청년전용 버팀목전세자금입니다. 주택도시기금 안내에 따르면 만 19세 이상 만 34세 이하 무주택 세대주가 대상이고, 부부합산 연소득 5천만원 이하와 순자산 3.45억원 이하를 함께 봅니다. 한도는 최대 1.5억원 이내이면서 임차보증금의 80% 이내이고, 금리는 연 2.2%~3.3%로 안내돼 있습니다. 이 글은 공식 안내에서 확인한 내용만으로, 신청 전에 나와 집을 어떤 순서로 점검할지 정리했습니다.
2026년 10월 9일 기준 · 굿픽365 편집팀 · 주택도시기금(국토교통부) 청년전용 버팀목전세자금 안내 확인(2026년 10월 4일 열람)
나이·소득·순자산·집 조건을 먼저 보고 신청 가능 여부를 정합니다
은행에 가기 전에 아래 순서대로 하나씩 확인해 두면 상담이 빨라집니다.
저장해 두는 한 장 요약
| 확인할 것 | 주택도시기금 안내에서 확인한 내용 |
|---|---|
| 나이와 세대주 | 신청일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하 세대주(예비 세대주 포함)입니다 |
| 소득 | 부부합산 연소득 5천만원 이하입니다(다자녀·2자녀 가구 등은 6천만원, 신혼가구는 7.5천만원 이하) |
| 순자산 | 부부합산 순자산가액 3.45억원 이하입니다(2026년도 기준) |
| 집 조건 | 전용면적 85㎡ 이하, 임차보증금 3억원 이하 주택입니다 |
| 한도 | 최대 1.5억원 이내이며 임차보증금의 80% 이내입니다 |
| 금리와 기간 | 연 2.2%~3.3%(변동금리), 2년 이내이고 최장 10년까지 이용할 수 있습니다 |
표의 내용은 주택도시기금이 안내한 청년전용 버팀목전세자금 상품 안내를 기준으로 했습니다. 같은 이름으로 검색되는 청년 전세대출에는 은행이 따로 파는 상품과 지자체 이자 지원도 있는데, 이 글은 주택도시기금 상품 하나만 다룹니다. 다른 상품은 조건이 다를 수 있으니 섞어서 읽지 마세요.
개인별 대출 가능 여부와 실제 한도·금리는 수탁은행과 보증기관의 심사로 정해집니다. 이 글은 대상이 되는지 가늠하는 점검 순서이지, 승인 여부를 알려 주는 글이 아니라는 점을 먼저 밝혀 둡니다.
1단계 나이와 세대주부터 확인합니다
청년 전세대출 조건에서 첫 관문은 나이입니다. 안내에는 대출접수일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)여야 한다고 적혀 있습니다. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 하고, 이미 공공임대주택에 입주해 있다면 대출을 받을 수 없습니다. 다만 대출을 신청하는 집이 그 공공임대 목적물이거나, 신청인과 배우자가 퇴거하는 경우에는 대출이 가능하다고 안내돼 있습니다.
| 나이 관련 확인 | 안내 내용 |
|---|---|
| 기본 요건 | 대출접수일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하 세대주 또는 예비 세대주 |
| 연장 가능한 경우 | 중소·중견기업에 취업했거나 창업 관련 보증·자금 지원을 받는 만 34세 이하는 병역 복무기간만큼 늘려 최대 만 39세까지 인정 |
| 쉐어하우스 | 채권양도협약기관 소유 쉐어하우스에 입주하는 경우에만 세대주 요건을 채우지 않아도 이용 가능 |
나이는 35세가 넘었더라도 바로 포기하기 전에 연장 조건을 볼 만합니다. 중소·중견기업에 취업했거나 창업 관련 보증·자금 지원을 받는 만 34세 이하가 병역을 이행했다면 복무기간만큼 늘려 최대 만 39세까지 인정된다고 안내돼 있습니다. 다만 소속 기업이 사행성 업종이거나 공기업·지방공기업이면 제외된다는 단서가 붙어 있어서, 내 회사가 해당하는지는 은행에 확인해야 합니다.
2단계 소득과 순자산을 확인합니다
소득 기준은 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하입니다. 안내에는 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 내 세입자, 다자녀가구와 2자녀 가구는 6천만원 이하, 신혼가구는 7.5천만원 이하라는 예외도 있습니다. 근로소득자는 건강보험자격득실확인서로, 사업소득자는 사업자등록증으로 현재 재직 중인 직장이나 영위 중인 사업을 기준으로 소득을 계산한다고 적혀 있습니다.
자산 기준은 신청인과 배우자의 합산 순자산가액이 통계청 가계금융복지조사의 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 것입니다. 안내에는 2026년도 기준 3.45억원이라고 적혀 있습니다. 자산심사는 주택도시보증공사가 하고 결과는 신청할 때 적은 휴대전화번호로 문자 안내를 받는 순서입니다. 자산심사에서 부적격이 나오면 가산금리가 붙을 수 있다는 안내도 있으니 문자를 받으면 부적격 여부부터 보세요.
신용 요건도 있습니다. 한국신용정보원 신용정보관리규약에서 정하는 연체, 대위변제·대지급, 부도, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 신용회복지원등록정보가 남아 있으면 대출이 불가능하다고 안내돼 있습니다. 소득과 자산이 기준 안이어도 신용 정보에서 막힐 수 있으니 신청 전에 내 신용 상태를 한 번 확인해 두는 편이 좋습니다.
3단계 집 조건과 계약 상태를 확인합니다
사람이 요건을 채웠어도 집이 맞지 않으면 대출이 나오지 않습니다. 임차 전용면적은 85㎡ 이하여야 하고(주거용 오피스텔과 채권양도협약기관 소유 기숙사 포함), 만 25세 미만 단독세대주라면 60㎡ 이하여야 한다고 안내돼 있습니다. 임차보증금은 3억원 이하여야 합니다.
계약 쪽 요건은 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 사람이라는 것입니다. 계약서를 쓰기 전에 대출 조건부터 확인해 두면, 계약금을 내고 나서 조건이 안 맞는 일을 줄일 수 있습니다. 신청 시기는 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내입니다. 계약을 갱신하는 경우에는 계약갱신일부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
이미 쓰는 대출도 점검 대상입니다. 성년인 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이면 대출이 안 되고, 신청인과 배우자가 전세자금대출이나 주택담보대출을 이용 중이어도 대출이 안 된다고 안내돼 있습니다. 한 가지 예외로, 한국주택금융공사 주택보증서를 담보로 한 임차중도금 대출은 안내된 경우에 한해 중복이 허용됩니다.
4단계 한도와 금리를 내 숫자로 가늠합니다
한도는 세 기준 중 가장 작은 금액으로 정해집니다. 호당 한도는 1.5억원 이내이고 만 25세 미만 단독세대주는 1.2억원 이내입니다. 안내에는 2025년 6월 27일 이전에 계약을 체결한 건은 2억원(만 25세 미만 단독세대주는 1.5억원) 이내 기준이 적용된다는 단서도 붙어 있으니, 계약 시기를 확인하세요.
| 한도를 정하는 세 기준(이 중 작은 금액) | 안내 내용 |
|---|---|
| 호당 대출한도 | 1.5억원 이내(만 25세 미만 단독세대주는 1.2억원 이내) |
| 소요자금 대비 비율 | 신규 계약은 전세금액의 80% 이내, 갱신 계약은 증액 후 총 보증금의 80% 이내 |
| 담보별 한도 | 한국주택금융공사 전세대출보증 또는 주택도시보증공사 전세금안심대출보증은 해당 보증 규정에 따름 |
예를 들어 보증금이 2억원인 신규 계약이라면 전세금액의 80%는 1.6억원이지만 호당 한도가 1.5억원이므로 1.5억원 안에서 정해진다고 읽을 수 있습니다. 보증금이 1억원이라면 80%인 8천만원이 기준이 됩니다. 이 계산은 제가 공식 안내의 문구를 풀어 쓴 예시이고, 실제 한도는 보증기관 규정과 소득 심사에 따라 더 낮아질 수 있습니다.
금리는 부부합산 연소득 구간에 따라 달라지는 변동금리(국토교통부 고시)입니다.
| 부부합산 연소득(보증금 3억원 이하) | 대출금리(변동금리) |
|---|---|
| 2천만원 이하 | 연 2.2% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.5% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.9% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 3.3% |
대출 대상 주택이 지방에 있으면 금리가 0.2%p 내려간다고 안내돼 있습니다. 자녀 수, 한부모가구, 기초생활수급권자·차상위계층 같은 우대 금리와 부동산 전자계약, 중소기업 취업 청년 우대 같은 추가 우대 금리도 있지만, 우대를 적용한 뒤 최종 금리가 연 1.0% 미만이면 1.0%로 적용되고 우대 금리 적용에는 상한이 있다고 적혀 있습니다. 최종 우대 적용은 수탁은행의 서류 심사 결과에 따라 정해지므로 은행 상담에서 확인해야 합니다.
대출 기간은 2년 이내이고 최장 10년까지 이용할 수 있으며, 최장 10년을 이용한 뒤 연장 시점 기준으로 미성년 1자녀당 2년이 더해져 최장 20년까지 이용할 수 있다고 안내돼 있습니다. 상환 방법은 일시상환 또는 혼합상환입니다. 중도상환수수료는 없다고 적혀 있고, 인지세는 고객과 은행이 각각 50%를 부담합니다.
5단계 보증 방식을 고르고 서류를 챙깁니다
담보는 세 가지 중 하나를 고르는 구조입니다. 한국주택금융공사 전세대출보증, 주택도시보증공사 전세금안심대출보증, 채권양도협약기관의 반환채권양도입니다. 두 보증기관의 보증은 소득과 신용도 또는 소득과 목적물에 따라 가능 여부와 한도가 정해지고, 보증서를 담보로 하면 보증료가 든다고 안내돼 있습니다. 어느 쪽이 내게 맞는지는 신청하는 은행 상담에서 정하는 것이 가장 정확합니다.
신청은 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 온라인으로 하거나 수탁은행에서 방문 신청할 수 있습니다. 안내된 수탁은행은 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행이고 이용 가능한 지점은 은행 상황에 따라 다를 수 있다고 적혀 있습니다. 절차는 대출 조건 확인, 대출 신청, 자산심사, 결과 문자 수신, 은행에 서류 제출과 추가 심사, 대출 승인과 실행 순서입니다.
| 준비 서류 | 어떤 경우에 필요한지 |
|---|---|
| 주민등록증·운전면허증·여권 중 하나 | 본인 확인 |
| 주민등록등본 | 대상자 확인(합가 기간 확인이 필요하면 주민등록초본) |
| 가족관계증명원 | 단독세대주이거나 배우자 분리세대인 경우 |
| 건강보험자격득실 확인서 | 재직 확인(근로소득자), 필요하면 사업자등록증이 붙은 재직증명서 |
| 소득금액증명원 등 소득 서류 | 근로·사업·연금·기타 소득 구분에 따라 안내된 서류 중 선택, 무소득이면 신고사실없음 사실증명원 |
| 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서 | 주택 관련 확인 |
위 서류는 안내된 준비 서류 중 많은 사람에게 해당하는 것만 골랐고, 소득 구분별로 더 세부적인 서류가 있으며 심사 중에 추가로 요구될 수도 있다고 적혀 있습니다. 대출금은 임대인 계좌로 입금하는 것이 원칙입니다. 안내된 대출 계약 철회 기간은 계약서류를 받은 날, 계약 체결일, 대출 실행일, 사후 자산심사 부적격 통지일 중 가장 늦은 날부터 14일입니다.
신청 전에 한 번에 보는 체크표
앞에서 본 내용을 은행 방문 직전에 점검하려면 아래 표를 그대로 가져가시면 됩니다. 한 줄이라도 확인되지 않았다면 신청서를 내기 전에 기금e든든이나 수탁은행에 먼저 물어보세요.
| 신청 전에 확인할 것 | 왜 확인하는지 |
|---|---|
| 내 나이가 만 34세 이하인지(연장 대상인지) | 신청일(대출접수일) 기준으로 나이를 보기 때문입니다 |
| 나와 배우자의 합산 소득이 5천만원 이하인지 | 소득 구간에 따라 대출 가능 여부와 금리가 갈립니다 |
| 순자산이 3.45억원 이하인지 | 자산 요건을 넘으면 대상에서 빠집니다 |
| 전용면적 85㎡ 이하·보증금 3억원 이하인지 | 집이 요건을 넘으면 같은 사람도 대상이 되지 않습니다 |
| 보증금의 5% 이상을 낸 계약서가 있는지 | 계약금 5% 이상 지불이 신청 요건입니다 |
| 잔금일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 안인지 | 신청 시기를 넘기면 신청이 막힐 수 있습니다 |
| 이미 쓰는 기금대출·전세대출·주택담보대출이 없는지 | 중복대출이면 대출이 불가하다고 안내돼 있습니다 |
체크가 끝나면 확인한 날짜와 계약일, 잔금일, 전입일, 보증금을 휴대전화 메모에 적어 두세요. 이 글은 개인별 승인 여부나 금리를 판정하지 않으며, 같은 조건이라도 은행과 보증기관 심사에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
제가 확인하지 못한 것과 공식 확인처
이번 조사에서 은행별 실제 접수 일정과 처리 기간, 2026년 이후 한도·금리 개정 여부, 은행이 따로 파는 청년 전세대출 상품의 조건은 공식 자료에서 확인하지 못했습니다. 그래서 이 글에는 이 세 가지를 단정해서 쓰지 않았습니다. 인터넷에서 청년 전세대출이 만 39세까지 확대됐다는 이야기를 볼 수 있는데, 제가 확인한 기금 안내에서는 병역 복무와 중소기업 취업 같은 조건을 채운 경우에 한해 최대 만 39세로 적혀 있었습니다.
상품 안내와 요건은 주택도시기금의 청년전용 버팀목전세자금 상품 안내에서, 신청 절차와 준비 서류는 이용절차 및 제출서류에서 볼 수 있습니다. 온라인 신청은 기금e든든에서 합니다. 대출 심사 상담은 주택도시보증공사 콜센터 1566-9009, 자산심사 상담은 1551-3119로 문의하라고 안내돼 있습니다.
최대 1.5억원 · 연 2.2%~3.3% · 청년전용 버팀목 조건 확인하기
오늘 할 일은 내 나이와 합산 소득, 순자산을 적어 보고, 계약서의 보증금과 전용면적을 확인하는 것입니다. 대출은 서류를 낸 뒤에도 심사 결과를 기다리는 시간이 길어 불안하기 쉬우니 이어서 읽을 글을 붙입니다. 신청한 뒤 연락이 없을 때 볼 순서는 지원금 신청 후 처리 상태 확인 글에, 10월에 놓치기 쉬운 신청 기한은 10월 지원금 신청 마감 정리 글에 있습니다.
본문 이미지는 이해를 돕기 위한 생성 이미지입니다.
