연말정산 미리보기는 10월 28일 홈택스에서 열렸고 12월 18일까지 쓸 수 있습니다. 1~9월 카드 사용액으로 예상 세액을 계산해 주지만, 카드 일부가 안 보일 수 있고 의료비 같은 항목은 직접 채워야 해서 숫자가 실제보다 낮아 보일 수 있습니다.
환급이 줄어들까 불안한 직장인이 가장 먼저 부딪히는 일이 "내 카드 금액이 왜 이것밖에 안 되지?"입니다. 이 글은 국세청 안내를 전한 보도 두 건을 기준으로, 미리보기를 열어 어디가 빠졌는지 확인하고 남은 두 달의 지출을 정하는 순서를 정리했습니다. 개념부터 보고 싶다면 연말정산 미리보기 11월 전에 해 보기 글을 먼저 보셔도 됩니다.
2026년 10월 29일 기준 · 굿픽365 편집팀 · 국세청 안내 보도 기준
빠진 금액 찾기, 올해 달라진 공제, 남은 두 달 계획 순서
미리보기 세액은 확정이 아니라 예상치입니다.
저장해 두는 한 장 요약
| 확인할 칸 | 보도 내용(국세청 안내 기준) |
|---|---|
| 이용 기간 | 2026년 10월 28일부터 12월 18일까지, 홈택스 |
| 미리보기가 보여 주는 것 | 올해 1~9월 카드 사용액과 전년도 공제 내역을 바탕으로 한 예상 세액 |
| 내가 넣는 것 | 올해 예상 총급여, 이미 낸 세금, 10월 이후 예상 지출, 항목별 예상 연간 지출 |
| 카드 일부가 안 보이면 | 카드사의 제출 지연일 수 있고, 내년 1월 간소화 서비스에서 최종 반영 |
| 결과의 성격 | 확정 금액이 아닌 예상치 |
표에서 먼저 볼 칸은 "카드 일부가 안 보이면"입니다. 미리보기 숫자가 기대보다 낮다고 해서 바로 놀랄 필요가 없는 이유가 거기에 있습니다. 반대로 보도 내용으로는 의료비 항목이 자동으로 모두 채워진다는 설명이 없고, 입력·수정하는 공제 항목으로 소개됩니다. 그래서 의료비는 영수증을 모아 직접 넣어 보는 쪽이 안전합니다.
1. 미리보기가 계산하는 방식부터 이해합니다
보도에 따르면 미리보기는 두 단계로 진행됩니다. 1단계에서는 전년도 지급명세서와 공제 항목을 불러오고, 올해 예상 총급여와 이미 낸 세금을 입력합니다. 이어서 올해 1~9월 카드 사용금액을 확인하고, 10월 이후 예상 지출액을 넣습니다.
2단계에서는 공제·감면 명세를 확인하고 고칩니다. 주택자금, 보험료, 의료비, 교육비처럼 항목별 예상 연간 지출을 입력하는 단계입니다. 즉 전년도 자료를 그대로 가져오는 칸과 내가 직접 맞춰야 하는 칸이 섞여 있습니다.
이 구조를 알아 두면 "빠졌다"는 느낌의 원인을 나눌 수 있습니다. 카드처럼 올해 자료가 들어오는 칸은 제출 시점의 영향을 받고, 의료비·교육비처럼 연간 예상치를 넣는 칸은 내가 넣지 않으면 비어 있을 수 있습니다.
2. 카드 금액이 낮게 나올 때 확인하는 순서
보도는 카드 사용금액 일부가 조회되지 않는다면 카드사의 제출 지연 때문일 수 있다고 설명합니다. 이 금액은 내년 1월 연말정산 간소화 서비스에서 최종 반영됩니다. 따라서 미리보기 단계의 카드 금액은 "지금까지 들어온 자료"라고 보는 편이 맞습니다.
| 빠진 것 같은 금액 | 먼저 볼 곳 | 할 일 |
|---|---|---|
| 신용·체크카드 일부 | 카드사 제출 시점 | 카드 앱의 월별 이용 내역과 미리보기 금액을 비교, 차액은 1월 간소화에서 최종 확인 |
| 의료비 | 2단계 공제·감면 명세 | 항목별 예상 연간 지출 칸에 영수증·결제 내역을 모아 직접 입력 |
| 교육비·보험료 | 2단계 공제·감면 명세 | 불러온 금액과 올해 예상 지출이 다르면 수정 |
| 성년 자녀의 자료 | 자료 제공 동의 | 2007년생 성년 자녀는 동의를 받아야 조회됨 |
| 미성년 자녀(2008년 1월 1일 이후 출생) | 홈택스·손택스 미성년자녀 신청 | 부모가 본인 인증으로 신청 |
확인 순서는 간단합니다. 첫째, 쓰는 카드사 앱에서 1~9월 이용 내역 합계를 봅니다. 둘째, 미리보기에 뜬 카드 금액과 비교합니다. 셋째, 차이가 크면 카드사 제출 지연 가능성을 염두에 두고 그 차액을 메모해 둡니다. 넷째, 12월 이후 간소화 서비스가 열리면 같은 카드의 금액이 맞게 올라왔는지 다시 봅니다.
결제수단별 공제율도 알아 두면 좋습니다. 같은 100만 원을 써도 어떤 수단으로 썼는지에 따라 공제되는 몫이 달라집니다.
| 사용 수단 | 공제율 | 알아 둘 점 |
|---|---|---|
| 신용카드 | 15% | 한도를 넘으면 공제율이 낮은 신용카드 사용분부터 제외 |
| 직불카드·현금영수증 | 30% | 신용카드보다 공제율이 높음 |
| 대중교통·전통시장 | 40% | 별도 추가공제 한도가 있음 |
| 문화체육 사용분 | 30% | 총급여 7천만 원 이하일 때 적용 |
3. 의료비·교육비는 영수증으로 직접 맞춥니다
의료비는 보도에서 2단계 공제·감면 명세에서 항목별 예상 연간 지출로 입력하는 항목 가운데 하나로 나옵니다. 자세한 조회 범위는 기사에 나와 있지 않으므로, 미리보기에서 의료비가 적게 보인다면 올해 병원·약국 결제 내역을 모아 합계를 직접 넣어 보세요.
부모님이나 자녀의 의료비를 내가 부담했다면 누구 몫으로 공제받을 수 있는지는 요건이 따로 있습니다. 이 부분은 보도에 설명이 없으니 국세청 안내나 회사 연말정산 담당자에게 확인하는 것이 안전합니다.
교육비는 올해 기준이 넓어졌습니다. 직계비속 소득 요건이 폐지되어, 아르바이트 소득이 있는 대학생 자녀의 등록금도 공제 대상이 될 수 있습니다. 아르바이트 소득금액이 100만 원을 넘는 경우도 대상이 된다는 설명이 있습니다. 예능·체육학원비는 9세 미만 또는 초등학교 2학년 이하 자녀가 해당됩니다.
4. 올해 달라진 공제를 놓치지 않습니다
보도가 꼽은 올해 확대·신설 항목은 아래와 같습니다. 내 상황에 해당하는 줄만 보면 됩니다.
| 항목 | 올해 바뀐 점 |
|---|---|
| 교육비 | 직계비속 소득 요건이 폐지돼 아르바이트 소득이 있는 대학생 자녀의 등록금도 대상이 될 수 있음. 9세 미만(또는 초등 2학년 이하) 자녀의 예능·체육학원비도 포함 |
| 고향사랑기부금 | 10만 원 초과~20만 원 이하 구간의 세액공제율이 40%로 상향 |
| 월세 | 무주택 세대주의 배우자가 다른 시·군·구에 주소를 두고 월세를 내는 경우까지 확대. 3자녀 이상은 전용면적 100㎡ 이하까지 |
| 신용카드 소득공제 | 자녀 수에 따라 기본공제 한도 상향(아래 표) |
| 국민참여형 국민성장집합투자증권저축 | 신설. 전용 계좌로 3년 이상 투자하면 소득공제 특례 |
신용카드 소득공제의 기본공제 한도는 총급여와 자녀 수에 따라 올랐습니다. 한도를 알아야 남은 두 달에 카드를 얼마나 더 써야 할지, 혹은 쓰지 않아도 될지 판단할 수 있습니다.
| 총급여 | 자녀 없음 | 자녀 1명 | 자녀 2명 이상 |
|---|---|---|---|
| 7천만 원 이하 | 300만 원 | 350만 원 | 400만 원 |
| 7천만 원 초과 | 250만 원 | 275만 원 | 300만 원 |
총급여 7천만 원 이하는 위 기본한도 외에 추가공제 한도 300만 원이 별도로 안내되고, 7천만 원 초과는 200만 원이 안내됩니다. 추가공제는 전통시장·대중교통 같은 특정 사용분에 적용되므로, 해당 지출이 많은 편이라면 별도로 계산해 보세요.
5. 남은 두 달, 지출과 저축을 이렇게 정합니다
미리보기는 10월 이후 예상 지출을 넣을 수 있어서 "앞으로 카드를 더 써야 하나"를 가늠하는 용도로 좋습니다. 이미 기본공제 한도를 넘겼다면 카드를 더 쓴다고 공제가 늘지 않는 구간일 수 있습니다. 한도에 닿지 않았다면 필요한 소비를 직불카드나 현금영수증으로 옮기는 것이 공제율 면에서 유리합니다.
보도는 전문가의 말을 빌려, 공제를 받으려고 불필요한 소비나 투자를 하기보다 실제 절세 효과와 자금 운용 계획을 함께 보라고 전합니다. 소득공제는 과세 대상 소득을 줄이는 제도라서 공제액이 그대로 돌려받는 돈이 되는 것도 아닙니다.
연금저축은 500만 원을 넣으면 75만 원 세액공제를 받을 수 있다고 안내되지만, 연금이 아닌 방식으로 받으면 15% 기타소득세가 붙습니다. 주택청약종합저축과 청년형 장기집합투자증권저축은 정해진 기간 안에 해지하면 6% 가산세가 붙는다는 설명이 있습니다. 새로 넣거나 깰 계획이 있다면 이 조건부터 확인하세요.
6. 자주 막히는 질문
미리보기 환급액을 믿어도 되나요?
보도는 환급세액이 2025년 귀속 자료를 바탕으로 한 예상치이고, 실제 연봉과 지출에 따라 달라진다고 설명합니다. 계획용 숫자로 쓰고 확정 금액으로 받아들이지는 마세요.
카드가 빠졌는데 카드사에 따로 요청해야 하나요?
제출 지연 때문이라면 별도 조치 없이 1월 간소화 서비스에서 반영되는 것으로 안내됩니다. 1월에도 맞지 않을 때 카드사에 문의하세요.
자녀 자료가 조회되지 않습니다.
2007년생 성년 자녀는 자료 제공 동의가 필요합니다. 2008년 1월 1일 이후 출생한 미성년 자녀는 부모가 홈택스나 손택스에서 미성년자녀 신청을 선택해 신청할 수 있고, 부모 본인의 공동인증서나 간편인증이 필요합니다.
언제까지 열어 볼 수 있나요?
12월 18일까지입니다. 12월 초에 한 번 더 열어 남은 지출을 반영해 보면 연말 전에 조정할 시간이 있습니다.
오늘 해 볼 순서
첫째, 홈택스에 로그인해 연말정산 미리보기를 엽니다. 둘째, 예상 총급여와 이미 낸 세금을 넣고 1~9월 카드 금액을 확인합니다. 셋째, 카드사 앱 합계와 비교해 차이를 메모합니다. 넷째, 2단계에서 의료비·교육비·보험료를 영수증 기준으로 채웁니다. 다섯째, 올해 달라진 공제에 해당하는지 표에서 확인합니다. 여섯째, 10월 이후 지출과 연금저축 납입 계획을 넣어 결과가 어떻게 달라지는지 봅니다.
다섯 번째까지만 해도 어디가 비어 있는지 대부분 드러납니다. 여섯 번째는 12월 초에 다시 하면 됩니다. 근로장려금 등 다른 신청 일정이 있다면 근로장려금 기한 후 신청 확인 글도 함께 보세요.
직접 확인할 곳
이 글의 내용은 한국세정신문의 연말정산 미리보기 보도와 The Daily Economy의 개통 보도를 기준으로 정리했습니다. 실제 이용은 홈택스에서 하고, 공제 요건과 금액의 최종 기준은 국세청 안내입니다. 홈택스 화면의 메뉴 이름과 위치는 바뀔 수 있으니 로그인 후 안내 문구를 따라가세요. 입력 전에 신청과 입력 전에 한 번 더 확인하세요.
본문 이미지는 이해를 돕기 위한 생성 이미지입니다.
